Preguntas Frecuentes sobre Garantías

El seguro de caución es un acuerdo de tres partes en el que una aseguradora garantiza al beneficiario (la parte protegida) que el tomador (quien ejecuta) cumplirá una obligación contractual, judicial o aduanera. Si el tomador incumple, la aseguradora indemniza al beneficiario hasta el monto garantizado y el tomador reembolsa a la aseguradora. Garantiza el cumplimiento — no es un préstamo.

Más información: Qué es una fianza de cumplimiento

El seguro de caución es un producto de seguro de tres partes emitido por una aseguradora, que investiga el siniestro antes de pagar y no ocupa su línea de crédito bancaria. La garantía bancaria es un instrumento de dos partes del banco, que usa su línea de crédito y suele pagar a primer requerimiento. El seguro de caución preserva la liquidez y queda fuera de balance.

Más información: Fianza de cumplimiento vs garantía bancaria

En la mayoría de los casos el seguro de caución es más barato: la prima ronda el 0,5% al 5% del monto garantizado al año, mientras que la carta fianza bancaria suele costar del 2% al 6% anual y además consume su línea de crédito. Además del costo, el seguro de caución no bloquea su caja ni sus líneas bancarias.

Más información: Carta fianza vs seguro de caución

El performance bond garantiza que el tomador complete la obra o el servicio contratado. El bid bond (fianza de licitación) garantiza que el licitante honre su oferta y firme el contrato si gana. El payment bond garantiza que subcontratistas y proveedores cobren. Son modalidades distintas que cubren fases diferentes de un contrato.

Más información: Fianza de cumplimiento vs fianza de pago

No. A diferencia de la carta fianza, el seguro de caución es suscrito por la aseguradora con base en el análisis de crédito del tomador, sin inmovilizar su línea bancaria ni exigir efectivo en colateral. Sus líneas de crédito quedan libres para el capital de trabajo y otras operaciones.

No. En el seguro de garantía de alquiler la propia aseguradora garantiza la renta, la comunidad y el impuesto, evitando el fiador y el depósito en efectivo. Sirve para alquiler residencial y comercial, con aprobación rápida mediante análisis crediticio.

Más información: Seguro de garantía de alquiler

Un SKR (Safe Keeping Receipt) es un recibo de custodia emitido por un custodio regulado que solo acredita la guarda de un activo. No es una garantía bancaria, no es un SBLC ni un instrumento "monetizable". Las promesas de "monetizar" o "apalancar" un SKR para obtener crédito son una señal clásica de fraude.

Más información: Qué es un SKR

Sí, según la modalidad y el texto (wording). Bid bonds, performance bonds y advance payment bonds siguen estándares internacionales y pueden emitirse para obligaciones en el exterior, respetando la ley aplicable y los requisitos del beneficiario de cada país. El texto de la póliza se ajusta al contrato y a la jurisdicción.

Sí. El art. 835, §2, del Código Procesal Civil de Brasil equipara el seguro de caución judicial al efectivo a efectos de embargo, y los tribunales laborales (TST) lo aceptan en sustitución del depósito recursal. La póliza suele cubrir el valor de la deuda más un 30%, según la exigencia procesal.

Más información: Seguro de caución judicial laboral

Sí. Se puede pedir al tribunal la sustitución del depósito en efectivo por seguro de caución (con el 30% adicional previsto en el código), liberando el monto de vuelta a su caja. La sustitución es común en ejecuciones fiscales, civiles y laborales y depende de la aprobación judicial.

Más información: Sustitución del depósito judicial

Sí. La garantía aduanera (customs bond) es aceptada por la Receita Federal de Brasil para sustituir depósitos en efectivo en regímenes y operaciones de comercio exterior, como tránsito, admisión temporal y planes de pago. Libera capital y agiliza importaciones y exportaciones, con un costo típico del 1,5% al 4% anual.

Depende del riesgo. La aseguradora evalúa las finanzas y el historial del tomador y puede exigir contragarantías — como aval de los socios, cuentas por cobrar u otras garantías — sobre todo en montos altos o perfiles de mayor riesgo. Las empresas sólidas suelen obtener la póliza con contragarantía reducida o sin aval.

Solo indique la obligación a garantizar (contrato, pliego, proceso u operación aduanera), el monto y el plazo. ERGO analiza la solicitud y devuelve una propuesta con la tasa y las condiciones. Puede solicitar la cotización en línea o hablar con un especialista por WhatsApp para agilizar la emisión.